cbdc co to jest: CBDC Co to? Czyli o pieniądzu cyfrowym banku centralnego

Cyfrowe euro byłoby dostępne do użytku przez osoby prywatne i firmy w postaci detalicznego CBDC. Dane osobowe mogą być udostępniane organom państwowym na ich żądanie na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, lub innym osobom i podmiotom współpracującym- tj. Podwykonawcom świadczącym na naszą rzecz usługi, w szczególności usługi informatyczne, prawne, inne usługi pomocnicze (na podstawie zawartych umów powierzenia przetwarzania danych osobowych). Także Unia Europejska proponuje ramy prawne dla planowanego wprowadzenia cyfrowego euro. Według Central Bank Digital Currency Tracker firmy Atlantic Council, konkretne plany uruchomienia CBDC odnotowano również między innymi w Kanadzie, Brazylii i Stanach Zjednoczonych. Scentralizowanie waluty cyfrowej nie jest jednak pozbawione wad.

Nawet osoby ubogie, które wcześniej nie posiadały kont bankowych, otrzymując dostęp do rachunku w banku centralnym, zostały włączone do obrotu gospodarczego. Inną formą pieniądza jest pieniądz elektroniczny, który doczekał się swojej definicji 12 lipca 2013 r. W wyniku nowelizacji ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. Jego wydawanie oraz świadczenie usług płatniczych w charakterze krajowej instytucji pieniądza elektronicznego wiąże się z uzyskaniem odpowiedniej zgody KNF. Wydawać by się mogło, że limit form pieniądza fiducjarnego został wyczerpany.

Co to jest CBDC?

Bardzo dużo zależy od konkretnych okoliczności w różnych krajach. Pozwolę sobie wskazać trzy motywy dla strefy euro – mówi Burkhard Balz, członek zarządu Bundesbanku. Transgraniczne ustalenia dotyczące CBDC to nowe terytorium i bardziej skomplikowane niż ich krajowe odpowiedniki. Wykorzystując nowe technologie, banki centralne mogą zapewnić nowe rozwiązania wielu „starych” wyzwań operacyjnych i kwestii politycznych.

• Negatywnie wypowiadał się na temat cyfrowych walut banków centralnych, od tego czasu kilkakrotnie negując potrzebę wprowadzania cyfrowego złotego.
• Twoje dane osobowe są przetwarzane w sposób zautomatyzowany w tym również w formie profilowania.
• Może dojść do zmarginalizowania znaczenia depozytów, co pociągnie za sobą zwiększenie znaczenie emisji papierów wartościowych określonego rodzaju.
• Ze względu na wirtualność CBDC oraz istnienie w sieci blockchain, często pieniądz banku centralnego bywa mylony z kryptowalutą.
• Po drugie, od lat obserwowany jest rosnący trend rozwoju płatności bezgotówkowych w Europie.

Wymagają one, aby płatność była rozliczana wyłącznie pod warunkiem dostarczenia innej płatności lub dostarczenia składnika aktywów. Po drugie, od lat obserwowany jest rosnący trend rozwoju płatności bezgotówkowych w Europie. Regularne badanie zachowań płatniczych pokazuje, że zakupy online jako procent odnotowanych obrotów wzrosły w latach 2017–2021 czterokrotnie. Co czwarte euro jest obecnie wydawane online, a PayPal ma duży udział w rynku. Cyfrowe euro zapewniłoby każdemu obywatelowi dostęp do bezpiecznych pieniędzy banku centralnego w cyfrowym świecie. W 11 krajach przyjęło cyfrowe waluty banków centralnych (CBDC).

CBDC (Central Bank Digital Currency) – FAQ

CBDC może potencjalnie pomóc w walce z praniem brudnych pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, ponieważ bank centralny ma możliwość śledzenia i monitorowania transakcji. W porównaniu z anonimowymi transakcjami kryptowalutowymi, CBDC może ułatwić identyfikację i śledzenie przepływu pieniędzy związanych z nielegalnymi działaniami. Ryzyko naruszenia prywatności, gdyż transakcje mogą być śledzone przez bank centralny, oraz obawy dotyczące wpływu na bankowość tradycyjną i konkurencję między bankami. Ponadto, istnieje niepewność co do wpływu CBDC na stabilność finansową i makroekonomiczną.

Według interaktywnej bazy danych CBDC uruchomionej przez centrum GeoEconomics, aż 114 krajów, reprezentujących ponad 95% globalnego PKB, bada możliwość wprowadzenia CBDC. W maju 2020 roku tylko 35 krajów rozważało wprowadzenie CBDC. Rekordowa liczba 60 krajów znajduje się w zaawansowanej fazie eksploracji (rozwój, testy pilotażowe lub uruchomienie).

“Jest już tak dobrze, że może być tylko lepiej!”. Stopy procentowe w górę, ale ceny i inflacja również

Niemniej należy podkreślić, że CBDC nie ma zastąpić tradycyjnego pieniądza, lecz być jego uzupełnieniem. Likwidacja waluty fiducjarnej utrudniłaby stworzenie zabezpieczenia dla pieniądza cyfrowego. Kryptowaluty zyskały w ostatnich latach sporą popularność.

Inne kraje, takie jak USA, Kanada, Japonia i Wielka Brytania, również prowadzą badania dotyczące CBDC. W porównaniu z hurtowymi CBDC, bardziej dalekosiężną innowacją jest wprowadzenie detalicznych CBDC. Detaliczne CBDC modyfikują konwencjonalny dwupoziomowy system pieniężny w ten sposób, że czynią cyfrowy pieniądz banku centralnego dostępnym dla ogółu społeczeństwa, tak jak gotówka. Emisja CBDC wymaga ram prawnych, które dają do tego uprawnienia. W porównaniu z rokiem ubiegłym udział banków centralnych posiadających takie uprawnienia wzrósł nieznacznie do 27 proc.

• Cyfrowe waluty banków centralnych są kontrolowane przez rządy, podobnie jak tradycyjne waluty i dlatego stanowią przeciwieństwo idei zdecentralizowanych, niemożliwych do wyśledzenia bitcoinów.
• Ma natomiast zapewnić lepszy dostęp do pieniędzy oraz sprawić, by płatności cyfrowe były bardziej efektywne czasowo i kosztowo.
• Jak zaspokoić potrzebę przemieszczania się ludzi i towarów, a jednocześnie ograniczyć negatywny wpływ transportu na środowisko i społeczeństwo?
• Co czwarte euro jest obecnie wydawane online, a PayPal ma duży udział w rynku.
• W innym modelu może on być pieniądzem cyfrowym prowadzącym do zwiększenia efektywności czasowo-kosztowej bezgotówkowych instrumentów płatniczych.

Prawdopodobnie również EBC rozpocznie pilotaż w przyszłym roku. Najważniejsze korzyści płynące z CBDC to zmniejszenie obciążenia związanego z obsługą gotówki oraz ryzyka upadłości pośredników finansowych. Nie istnieje jeden, zawsze sprawdzający się, uniwersalny model emisji CBDC. Wszystko zależy od warunków i celów społeczno-gospodarczych, jakim CBDC ostatecznie ma służyć.

Hurtowe CBDC i rezerwy banku centralnego działają w bardzo podobny sposób. Rozrachunek odbywa się poprzez obciążenie rachunku banku, który posiada zobowiązania wobec reszty systemu oraz uznanie rachunku banku, który posiada wierzytelności. Dodatkową korzyścią z rozrachunku w hurtowych CBDC jest umożliwienie nowych form warunkowości płatności.

CBDC – Pieniądz cyfrowy banku centralnego – co to takiego?

Zarówno Kruk, jak i Best oraz Kredyt Inkaso zapowiedziały zamiar przeprowadzania kolejnych emisji publicznych adresowanych do inwestorów indywidualnych. Skoro RPP zaczęła cykl luzowania w polityce pieniężnej, posiadacze kredytów o stałym oprocentowaniu mogą poczuć się trochę nabici w butelkę. I można spodziewać się, że do banków ruszy fala chętnych na zmianę warunków. MS Galleon, wehikuł finansowy kontrolowany przez Michała Sołowowa, jest zainteresowany zakupem VeloBanku, wynika z ustaleń Business Insider Polska. Do końca września można składać niewiążące oferty na zakup banku i według źródeł portalu najbogatszy Polak zamierza “na poważnie wziąć udział w tym procesie”.

Rozwijając ten skrót, dowiadujemy się, że CBDC to akronim od angielskiego wyrażenia Central Bank Digital Currency. Jest to więc nic innego, jak cyfrowy pieniądz tworzony przez bank centralny. W odróżnieniu do pieniądza elektronicznego wykorzystuje on najczęściej technologię blockchain lub DLT (Distributed Ledger Technology) czyli technologie rozproszonego rejestru. Wiele krajów na świecie rozważa wprowadzenie CBDC lub prowadzi badania w tym zakresie. Przykłady to Chiny z cyfrowym juanem (e-CNY), Szwecja z e-koroną oraz Bank Centralny Unii Europejskiej, który bada potencjalne wprowadzenie cyfrowego euro.

Nie będą bowiem musieli w ogóle korzystać z bankomatów. Co więcej w porównaniu do kryptowalut, CBDC mogą być szerzej akceptowane przez ogół społeczeństwa, ponieważ podlegają regulacjom prawnym i rządowym. Nie będą one preferowaną metodą tych, którzy chcą uniknąć wykrycia przez władze.

Wyceny banków są atrakcyjne, ale w kolejnych dwóch latach ich zyski będą spadać – przewiduje Kamil Stolarski, kierownik zespołu analiz giełdowych w Santander BM. Po pierwsze, zwraca uwagę na kwestię suwerenności w płatnościach. – W Europie obserwujemy, jak nowi gracze wchodzą na rynek płatności z innowacyjnymi modelami biznesowymi i wygodnymi aplikacjami dla użytkowników.

Godne uwagi programy transgraniczne w fazie pilotażowej obejmują mBridge, projekt typu bank-to-bank obejmujący banki centralne Chin, Tajlandii, Hongkongu i Zjednoczonych Emiratów Arabskich. Pierwszą i zarazem najstarszą formą polskiego złotego jest oczywiście gotówka. Fizyczne monety i banknoty zapewniają anonimowość, jednak gdy jest ich naprawdę dużo, stają się niewygodne do przechowywania. Bardziej problematyczne staje się także realizowanie za pomocą gotówki transakcji opiewających na pokaźne sumy. Ostrzeżenie o ryzyku Kryptowaluty oraz produkty lewarowe to bardzo ryzykowne istrumenty finansowe, mogące spowodować szybką utratę kapitału.

Jak zaspokoić potrzebę przemieszczania się ludzi i towarów, a jednocześnie ograniczyć negatywny wpływ transportu na środowisko i społeczeństwo? Odpowiedź na to pytanie kryje się pod tajemniczo brzmiącym pojęciem „zrównoważonej mobilności miejskiej”. O tym, że przemieszczanie się z poszanowaniem środowiska to konieczność, wiedzą także mieszkańcy miast w Polsce Wschodniej. Świadczą o tym liczne projekty zrealizowane w ostatnich latach dzięki Funduszom Europejskim. Respondentów wskazało, że ich bank centralny lub inne instytucje w ich jurysdykcji przeprowadziły ostatnio analizy dotyczące wykorzystania stablecoinów i innych kryptoaktywów wśród konsumentów lub przedsiębiorstw. Twoje dane osobowe będą przetwarzane do czasu wycofania zgody.

A w przypadku zbierania danych dla celów dokonywania analiz i badań statystycznych do czasu zgłoszenia skutecznego sprzeciwu. 18 spośród 20 krajów G20 znajduje się obecnie w zaawansowanym etapie rozwoju CBDC. Prawie każdy kraj G20 poczynił znaczące postępy i zainwestował nowe środki w te projekty w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.

Jay Hunter Anson, członek zarządu Ministerstwa Finansów Palau, stwierdził, że pilotaż rozpoczął się w marcu, a projekt dystrybuuje stablecoin od trzech tygodni. Hunter Anson jako pierwszy dokonał zakupu za pomocą PSC, zwanego „Kluk”, kupując mikronezyjskie śniadanie u współpracującego sprzedawcy 13 lipca. W grudniu 2022 roku wszystkie gospodarki G7 przeszły na etap rozwoju CBDC. Eksperyment z hurtowym CBDC FEDu, Projekt Cedar, przesunął Stany Zjednoczone z etapu badań na etap rozwoju. W 2023 roku ponad 20 krajów podejmie znaczące kroki w kierunku przeprowadzenia pilotażu CBDC. Australia, Tajlandia, Brazylia, Indie, Korea Południowa i Rosja zamierzają kontynuować lub rozpocząć testy pilotażowe w 2023 roku.

Zmienia obecnie swoje przepisy lub wyjaśnia uprawnienia prawne, aby umożliwić emisję CBDC (spadek z 10 proc. w poprzednim roku). Jedna czwarta banków centralnych twierdzi, że nie ma wymaganej podstawy prawnej do emisji CBDC, a około 40 proc. Większość banków centralnych na świecie bada możliwości emitowania walut cyfrowych (CBDC). W publicznym obrocie może znajdować się 15 detalicznych i dziewięć hurtowych CBDC. Warto dodać, że w krajach takich jak Bahamy, Nigeria czy Kambodża pieniądz w formie CBDC już funkcjonuje. Powyższe kraje pokazały, że Central Bank Digital Currency zwiększa dostępność do usług bankowych dla wszystkich obywateli kraju.

O ile nie dojdzie do kolejnych głębokich cięć, o tyle nawet po spadku oprocentowania będzie ono ciągle wyraźnie wyższe niż np. Przedwyborcze zapowiedzi likwidacji lub ograniczenia zakresu podatku od dochodów kapitałowych ciepło przyjmują przedstawiciele rynku kapitałowego. Ich zdaniem mógłby to być dla niego mocny impuls do dalszego rozwoju i budowania oszczędności. – Jeśli są szeroko stosowane do płatności, kryptoaktywa, w tym monety typu stablecoin, mogą stanowić zagrożenie dla stabilności finansowej – czytamy w raporcie BIS. Według źródła kraje, które są już w fazie pilotażowej CBDC, to Rosja, Tajlandia, Indie, Korea Południowa, Szwecja, Zjednoczone Emiraty Arabskie i Arabia Saudyjska.