En esta modalidad hipotecaria se aplica directamente a la cantidad que amortizamos mes a mes. Por esto, la cuota a pagar var�a dependiendo del valor del �ndice al que, recordemos, hay que sumar el diferencial fijado por el banco. Es un tipo de interés del mercado interbancario europeo, lo que quiere decir que lo utilizan los bancos de la Unión Europea. Lo que mide la cifra es el interés que los bancos se pagan entre ellos cuando se prestan dinero.
- Normalmente no hay grandes variaciones diarias, pero en pocos meses sí que puede subir o bajar.
- El Euríbor (acrónimo de Euro InterBank Offered Rate, o referencia interbancaria a un año) es el índice más utilizado para calcular la revisión de los tipos de interés variable en las hipotecas.
- Tras analizar todas estas cuestiones sobre la relación entre euríbor e hipotecas, si quieres consultar cuáles son las mejores ofertas del mercado te recomendamos que visites nuestros comparadores de hipotecas variables e hipotecas fijas.
- La contribución de cada banco del panel se calcula básicamente como una media ponderada por el volumen de las transacciones que realiza cada día a cada uno de los plazos.
- Sustituyó al Míbor, aunque este índice hoy todavía se aplica en las hipotecas firmadas con anterioridad a esa fecha.
El Euríbor, acrónimo de Euro InterBank Offered Rate, representa el tipo de interés aplicado cuando un banco le presta dinero a otro. En los primeros días hábiles de cada mes, el Boletín Oficial del Estado publica el dato del Euríbor correspondiente al mes anterior. La hipoteca especificará qué fecha se tomará para obtener el valor oficial del Euríbor que se tendrá en cuenta para revisar las cuotas, si el del mes anterior a la fecha de revisión u otro. Desde finales de 2019, se empezó a calcular y publicar un nuevo índice de referencia llamado €STR –también se conoce como Ester-. Su significado es Tipo de Interés a Corto Plazo del Euro (Euro Short Term Rate, en inglés) y llegó para reemplazar a su antecesor Eonia como parte de la normativa del Banco Central Europeo que busca que estos índices tengan una mayor transparencia. Al contratar un producto financiero surgen diferentes dudas sobre el dinero que tendremos que devolver.
La mejor hipoteca variable (septiembre
Se trata de un índice de referencia que se publica cada día a nivel europeo, y que indica el tipo de interés medio utilizando por una gran cantidad de bandos europeos. Para los clientes de una entidad bancaria, el Euríbor sirve como índice de referencia a la hora de calcular las comisiones del banco en un préstamo hipotecario. A nivel de personas normales y no empresas, el Euribor lo notamos sobre todo en las hipotecas, y por eso las hemos mencionado antes, aunque también se puede usar para otros créditos o préstamos. En las hipotecas de interés fijo, acuerdas una cifra a pagar al mes que no suele cambiar demasiado, mientras que en las variables depende del Euribor.
Este dinero se lo prestan, por ejemplo, para conceder préstamos e hipotecas a terceros, que pueden ser particulares o empresas. Así, tu entidad lo que hará es calcular la cuota mensual que tendrás que pagar los siguientes 12 meses teniendo en cuenta el nuevo euríbor, el diferencial que tengas contratado, al capital del préstamo pendiente y al tiempo que queda para finalizar la hipoteca. Por tanto, de cara a la revisión, tu cuota subirá o bajará en función de si el nuevo euríbor está por encima o debajo del valor del año anterior, en el mismo mes. En el caso del tipo mixto, se suele pactar un periodo inicial en el que la mensualidad es fija y luego se introduce un porcentaje variable, teniendo en cuenta también un índice de referencia como el Euribor.
El Euríbor (acrónimo de Euro InterBank Offered Rate, o referencia interbancaria a un año) es el índice más utilizado para calcular la revisión de los tipos de interés variable en las hipotecas. Se trata de un tipo de interés de referencia oficial que se calcula como la media aritmética simple mensual de los valores diarios a los que se prestan dinero entre sí los principales bancos europeos. En los préstamos hipotecarios a interés variable, el tipo de interés al que el prestatario debe devolver la cantidad prestada está compuesto por un porcentaje fijo y un índice de referencia, que habitualmente es el Euríbor.
- Desde finales de 2019, se empezó a calcular y publicar un nuevo índice de referencia llamado €STR –también se conoce como Ester-.
- Por ejemplo, si en el momento de la firma del pr�stamo hipotecario el Euribor de referencia est� al 2% y el diferencial es de un 1%, el inter�s que se aplica al pr�stamo ser� del 3%.
- De ahí que el euríbor sea algo más alto que los tipos de interés, aunque se mueva a un ritmo similar.
- Los informes disponibles para su descarga y los artículos del Blog de Bankinter se realizan con la finalidad de proporcionar a sus lectores información general a la fecha de emisión de los mismos.
El euríbor a un año es el tipo oficial de referencia más utilizado para préstamos hipotecarios en España desde el 1 de enero de 2000. Para fijarlo, se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés recolectados y se calcula como la media diaria de un panel de las entidades de crédito más activas en el mercado interbancario. El euríbor no implica que las entidades se presten efectivamente el dinero, por lo que no es un dato real, sino hipotético. Además de las hipotecas, el Euribor también se usa como referencia para calcular el tipo de interés de préstamos sindicados, emisiones de deuda a tipo variable, entre otros instrumentos financieros. En cuando al procedimiento, cada día una selección con los bancos más importantes de la Eurozona le envían al EMMI cuál es el tipo de interés que aplican para los préstamos interbancarios. Luego, de la lista de intereses que se le dan, el organismo elimina los que estén en el 15% más alto y el 15% más bajo, y con el resto de datos se calculan las medias y se publican los tipos oficiales del Euribor.
Euríbor y revisión de la cuota de la hipoteca, ¿cómo se relaciona?
En esa plaza, cada banco presta dinero al interés que considera oportuno y con todas esas cifras se determina el valor del euríbor. Entonces, para saber c�mo afecta el Euribor a las hipotecas es fundamental conocer su valor. En el c�lculo del inter�s de este tipo de hipotecas se suma el Euribor y un diferencial, como te explic�bamos anteriormente. En resumen, el Eur�bor es el �ndice referencial vinculado a la mayor�a de los contratos hipotecarios y que afecta m�s a hipotecas de tipo variable.
En este sentido, el índice se construye fundamentalmente con base en transacciones reales en el mercado monetario. De esta forma se garantiza que el euríbor es representativo del tipo de interés de las operaciones que tienen lugar en el mismo (no es un tipo de oferta, sino basado en transacciones reales). Es decir, que si ya escogimos o vamos a elegir una hipoteca con interés variable, el valor de los intereses bajará si el índice del Euribor baja o subirá si este también sube. Aunque, como ya hemos visto, el cálculo del Euribor se hace diariamente, también existen referencias semanales, mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. Cuando pensamos en comprar una casa, pero no tenemos el dinero suficiente para hacerlo, solicitar una hipoteca es lo primero que nos viene a la cabeza. Dependiendo de nuestro perfil financiero, el banco nos concede un porcentaje del valor del inmueble (el máximo, en países como España, suele ser el 80%), el cual debemos devolver junto a los intereses durante el plazo previamente establecido.
En España, el euríbor a un año es el que se usa normalmente como referencia para las hipotecas contratadas a tipo variable (y para determinar el tipo aplicable durante la parte variable de una hipoteca mixta). Lo calcula el Banco de España cada mes con la media de los valores diarios del índice y lo publica en el BOE todos los meses. Tras analizar todas estas cuestiones sobre la relación entre euríbor e hipotecas, si quieres consultar cuáles son las mejores ofertas del mercado te recomendamos que visites nuestros comparadores de hipotecas variables e hipotecas fijas. Con solo incluir algunos datos básicos –como el precio de la casa que quieres comprar-, nuestras herramientas te mostrarán las propuestas más atractivas y todas sus características para que puedas decidirte por la que mejor se adapta a tu perfil. Si crees que lo que necesitas es una oferta que te de total seguridad, en Kelisto te ayudamos con nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas que hay en el mercado. Con uno de estos préstamos podrías pagar más por tu hipoteca, pero ese posible sobrecoste se vería compensado con la seguridad y estabilidad que ganarás al no tener que preocuparte por una eventual subida del euríbor.
Relación entre hipotecas y euríbor: ¿Cómo te afecta el euríbor?
El Euribor es el Tipo Europeo de Oferta Interbancaria (Euro InterBank Offered Rate, en inglés) y, en términos generales, se refiere al precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Del mismo modo en el que las personas y empresas acuden al banco para solicitar un préstamo, los propios bancos también se prestan fondos entre ellos cuando los necesitan y por los que pagan un interés correspondiente. Toma como referencia el tipo de interés medio para las operaciones de depósito con plazos de un año.
Las fuentes que se utilizan para obtener los datos bancarios son el interés real al que se prestan dinero en el día anterior, el interés real de las operaciones de días anteriores en condiciones similares, y el interés real de otras operaciones. Con esto, se intenta tener un mayor contexto de las operaciones y de cómo se prestan dinero los bancos, intentando evitar manipulaciones. Para realizar el cálculo, EMMI utiliza las contribuciones de un panel de 19 bancos que son participantes activos en el mercado interbancario.
En este artículo te contamos qué es el euríbor, cómo se calcula y cómo afectan los cambios el euríbor a tu hipoteca. Si quieres estar al tanto en todo momento de qué valor registra el euríbor, puedes consultar nuestro artículo de actualización diaria. En él no solo te mostramos el dato diario del euríbor, sino también la media de cada mes en curso y el histórico del valor del euríbor a 12 meses. Los informes disponibles para su descarga y los artículos del Blog de Bankinter se realizan con la finalidad de proporcionar a sus lectores información general a la fecha de emisión de los mismos. El contenido de los artículos no constituye una oferta o recomendación de compra o venta de instrumentos financieros.
€STR, un nuevo índice de referencia
Elimina el 15% de los datos más altos y el 15% de los más bajos, y sobre el 70% de los datos restantes calcula la media que da como resultante el dato del Euríbor. El atractivo de las hipotecas de interés variable es que en los años que el Euribor está bajo, su cuota puede ser bastante más baja que las de las variables. Sin embargo, en las variables tienes una cuota más estable y que no está tan sujeta al Euribor, que puede cambiar dependiendo de la situación económica mundial o distintos tipos de crisis. La palabra Euribor es el acrónimo del término Euro Interbank Offered Rate, que significa algo así como “tipo europeo de oferta interbancaria”.
En conclusión, la principal misión del €STR, además de servir de respaldo a otros índices en caso de ser necesario, es reflejar el coste que tiene para el sector bancario el acudir a dinero prestado a plazos muy cortos de tiempo. Sustituyó al Míbor, aunque este índice hoy todavía se aplica en las hipotecas firmadas con anterioridad a esa fecha. Por ejemplo, si en el momento de la firma del pr�stamo hipotecario el Euribor de referencia est� al 2% y el diferencial es de un 1%, el inter�s que se aplica al pr�stamo ser� del 3%. Cuando se revise el inter�s, normalmente cada a�o, si el Euribor baja al 1%, y tu diferencial es del 1% se aplicar� al pr�stamo un inter�s del 2%.
Relación con las hipotecas
La contribución de cada banco del panel se calcula básicamente como una media ponderada por el volumen de las transacciones que realiza cada día a cada uno de los plazos. El euríbor se publicó por primera vez el 30 de diciembre de 1998, apenas unos días antes de la puesta en marcha del euro como moneda única europea. A día de hoy, según EMMI (European Money Markets Institute), el total de instrumentos financieros y contratos que utilizan el euríbor como índice de referencia supera los 100 billones de euros. Euríbor es el acrónimo de ‘Euro Interbank Offered Rate’, y es el tipo de interés al que las entidades financieras de la Unión Europea (UE), Liechtenstein, Islandia, Noruega y Suiza se prestan euros entre ellas.
El valor del euríbor para cada uno de los plazos para los que se calcula se conoce cada jornada laborable a las 11 de la mañana. Otros factores, como la oferta y la demanda, la tasa de inflaci�n y la evoluci�n de la econom�a europea tambi�n influyen en su valor. Si alguna vez te has preguntado qué es exactamente, vamos a intentar explicártelo de una manera lo más sencilla posible, sin demasiados tecnicismos para que cualquiera lo pueda entender. Además, también te diremos cuál es el procedimiento por el que se calcula, para que veas que no es un índice aleatorio.